Okazuje się, że nie zawsze spisanie oświadczenia po kolizji drogowej jest najlepszym rozwiązaniem. Czasem bardziej opłacalne jest wezwanie Policji.

Problem zaczyna się wtedy, gdy warsztat powiadamia właściciela samochodu, że ubezpieczyciel odmawia zapłacenia rachunku za naprawę lub odwleka wypłatę. Jedną z przyczyn takiego stanu może być nie zgłaszanie się sprawcy szkody na wysyłane do niego pisma, by potwierdził swoje oświadczenie lub udzielił dodatkowych wyjaśnień. Dopóki tego nie uczyni wypłata odszkodowania zostaje wstrzymana.

Zgodnie z art. 14 pkt. 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, zakład ubezpieczeń „wypłaca odszkodowanie w terminie 30 dni licząc od dnia złożenia przez poszkodowanego lub uprawnionego zawiadomienia o szkodzie.”
Jednak problem tkwi w tym, że art. 14 zawiera także następny punkt:
„W przypadku, gdyby wyjaśnienie w terminie, o którym mowa w ust. 1, okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń albo wysokości odszkodowania, okazało się niemożliwe, odszkodowanie wypłaca się w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w terminie 90 dni”

Okazuje się więc, że w niesprzyjających okolicznościach poszkodowany może czekać trzy miesiące na wypłatę odszkodowania. Pół biedy, jeżeli dysponuje gotówką i jest w stanie „wykupić” auto z warsztatu. Jeżeli nie – przez kwartał może być pozbawiony możliwości korzystania z własnego pojazdu.

A to wszystko dlatego, że sprawca szkody nie ma ochoty pofatygować się do swojego ubezpieczyciela i potwierdzić złożone na miejscu kolizji oświadczenie, albo złożyć dodatkowe wyjaśnienia. Wprawdzie ustawa nakłada na sprawcę taki obowiązek, a zakład ubezpieczeń teoretycznie może w takiej sytuacji dochodzić od sprawcy zwrotu części wypłaconego odszkodowania, ale dla poszkodowanego, który czeka kolejny miesiąc na odbiór samochodu jest to mała pociecha.

Natomiast ślad w policyjnych rejestrach, jaki zostawia każda interwencja zdecydowanie przyspiesza proces związany z wypłatą odszkodowania.

1. Przedmiot ubezpieczenia

Przedmiotem ubezpieczenia jest pomoc techniczna i medyczna udzielana ubezpieczonym, tj. kierowcy i pasażerom ubezpieczonego pojazdu, w związku z:

1. wypadkiem drogowym,
2. utratą (kradzieżą) pojazdu,
3. unieruchomieniem pojazdu wskutek awarii,
4. zdarzeniem związanym z ruchem pojazdu mechanicznego,
5. chorobą kierowcy lub pasażera.

W tym miejscu pozwolę sobie na przedstawienie definicji ww. zdarzeń. Pozwoli to nam lepiej zrozumieć zakres ubezpieczenia i wyeliminuje wątpliwości.

Przez wypadek drogowy należy rozumieć kolizję ubezpieczonego pojazdu z innym pojazdem, osobami, zwierzętami, przedmiotami, wywrócenie się pojazdu,

Przez awarię należy rozumieć każde wynikające z powodu wewnętrznego i przypadkowego zatrzymania funkcjonowania elementu mechanicznego, elektronicznego lub hydraulicznego, niezbędnego do używania pojazdu,

Przez pojazd unieruchomiony należy rozumieć pojazd, który nie może się poruszać z powodu stanu, w jakim się znajduje lub który swoim stanem powoduje warunki ruchu nienormalne lub niebezpieczne,

Poprzez zdarzenie związane z ruchem pojazdu mechanicznego rozumie się także wypadki zaistniałe podczas wsiadania lub wysiadania z pojazdu, bezpośrednio przy jego załadowywaniu lub wyładowywaniu, postoju i naprawie na trasie jazdy oraz wypadki powstałe na skutek upadku, pożaru lub wybuchu pojazdu.

Ubezpieczyciel przyjmuje do ubezpieczenia następujące typy pojazdów zarejestrowanych w RP:

1. samochody osobowe,
2. samochody ciężarowo-osobowe, samochody kempingi i mikrobusy (pojazd do 9 miejsc),
3. samochody ciężarowe o ładowności do 1,5 tony,
4. przyczepy kempingowe oraz przyczepy ciężarowe o ładowności do 750 kg.
   

2. Zakres świadczeń

 

Zakres udzielanej ochrony można podzielić na:

1. świadczenia dotyczące pojazdu,
2. świadczenia dotyczące pomocy udzielanej kierowcy i pasażerom.

Towarzystwo ubezpieczeniowe może uzależnić realizację świadczeń w razie zaistnienia zdarzenia od odległości od miejsca zamieszkania posiadacza pojazdu. W żadnym przypadku ograniczenie to nie dotyczy świadczeń dotyczących holowania pojazdu uszkodzonego w następstwie wypadku drogowego.

W zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego, zakres ubezpieczenia dla pojazdów wynajmowanych i używanych do zarobkowego przewozu osób lub towarów, może zostać ograniczony do holowania pojazdu w związku z jego uszkodzeniem wskutek kolizji lub wypadku drogowego.

Świadczenia dotyczące pojazdu

Zakład Ubezpieczeń organizuje i pokrywa koszty naprawy na miejscu zdarzenia lub organizuje i pokrywa koszty holowania do najbliższego zakładu naprawczego albo do miejsca zamieszkania posiadacza pojazdu. Niestety zakłady ubezpieczeń stosują w tym przypadku limity kwotowe naprawy lub holowania.

Ubezpieczyciel pokrywa również, w razie konieczności i za zgodą właściciela ubezpieczonego pojazdu, koszty legalnego złomowania.

Pomoc kierowcy i pasażerom

Ubezpieczyciel pokrywa koszty zakwaterowania lub transportu.

Jeżeli w następstwie wypadku drogowego lub awarii mechanicznej ubezpieczony pojazd jest unieruchomiony przez co najmniej 1 dobę, towarzystwo ubezpieczeniowe:

- pokrywa koszty zakwaterowania (noclegów) kierowcy i osób przewożonych. Zakład ubezpieczeń często określa maksymalny okres oraz koszt zakwaterowania jednej osoby, bądź organizuje i opłaca koszty przejazdu kierowcy i pasażerów do ich miejsc zamieszkania lub do miejsca przeznaczenia, jeżeli odległość pomiędzy tym ostatnim a miejscem zdarzenia nie przekracza odległości do miejsca zamieszkania. Punktem odniesienia jest miejsce zamieszkania posiadacza ubezpieczonego pojazdu.

Transport medyczny

Jeżeli kierowca lub pasażerowie doznają obrażeń cielesnych w wypadku lub wskutek innego zdarzenia (choroby) objętego ubezpieczeniem, ubezpieczyciel organizuje i opłaca przewiezienie poszkodowanych do jednego z najbliższych szpitali, jeżeli z medycznego punktu widzenia konieczne jest zapewnienie odpowiedniego środka transportu i przewiezienie osoby poszkodowanej z niezbędną opieką, środek taki towarzystwo ubezpieczeniowe zapewnia włącznie z ambulansem powietrznym. Ubezpieczyciel zapewnia taki transport do szpitala wyposażonego w urządzenia specjalistyczne (medyczne) albo bezpośredni transport, włącznie z przewożeniem ambulansem drogowym do i od lotniska, z niezbędną opieką medyczną nad ubezpieczonym, lotem rejsowym do odpowiedniego szpitala lub innego ośrodka leczniczego w pobliżu siedziby domowej poszkodowanego w Polsce, albo bezpośrednio do jego miejsca zamieszkania, jeżeli jego stan zdrowia zezwala na taki transport. O możliwości oraz sposobie transportu orzeka ekipa medyczna i w porozumieniu z lekarzem prowadzącym.

Odwiedziny w szpitalu

Jeżeli ubezpieczony jest hospitalizowany przez okres dłuższy niż określony przez zakład ubezpieczeń, ubezpieczyciel pokrywa jednorazowo koszty przejazdu bliskiego krewnego (1 osoby) wskazanego przez poszkodowanego w celu wizyty w szpitalu oraz pokrywa koszty hotelu. Także i w tym przypadku towarzystwo określa maksymalny okres oraz koszt zakwaterowania jednej osoby.

Z powyższych świadczeń może korzystać bliski krewny poszkodowanego, tj. ojciec, matka, dziecko, małżonek, brat, siostra.

Transport w przypadku zgonu

W przypadku zgonu ubezpieczonego w następstwie wypadku drogowego lub innego zdarzenia drogowego objętego ubezpieczeniem, ubezpieczyciel zorganizuje i pokryje koszty przewiezienia zwłok do miejsca pochowania w Polsce. Pogrzeb bądź koszty pogrzebowe nie są objęte gwarancjami ubezpieczeniowymi.

3. Wyłączenia

Niezależnie od ograniczeń określonych przez zakład ubezpieczeń, z gwarancji ubezpieczeniowych wyłączone są roszczenia wynikające z:

1. działań wojennych, zamieszek lub rozruchów,
2. umyślnego poranienia siebie lub z uczestniczenia ubezpieczonego w działaniu przestępczym,
3. uczestnictwa pojazdu mechanicznego w wyścigach samochodowych lub treningach do takich imprez,
4. spowodowane przez uczestniczenie ubezpieczonego w bójce, oprócz przypadku samoobrony,
5. będące następstwem samobójstwa lub jego próby,
6. dotyczące kolizji lub wypadków drogowych spowodowanych w czasie kierowania pojazdem przez osobę będącą w stanie nietrzeźwości lub wskazującym na spożycie alkoholu, pod wpływem narkotyków lub innych środków odurzających albo bez ważnego prawa jazdy oraz jeżeli kierowca oddalił się z miejsca wypadku bez uzasadnionej przyczyny,
7. osób przewożonych za opłatą lub autostopowiczów.

4. Co zrobić w razie zdarzenia objętego ubezpieczeniem

W razie potrzeby ubezpieczony powinien niezwłocznie telefonicznie zawiadomić ubezpieczyciela, najczęściej są to centra zgłaszania szkód działające całodobowo. Pamiętać należy, iż przed podjęciem jakichkolwiek działań ubezpieczony musi podać kilka informacji do centrum, m.in.:

1. pełne nazwisko i adres swój i pasażerów,
2. markę, rok i numer rejestracyjny samochodu,
3. numer i okres ważności polisy „assistance”,
4. dokładne miejsce zdarzenia i numer telefonu, pod jakim jest osiągalny,
5. krótki opis problemu i rodzaj wymaganej pomocy.

W razie niedopełnienia tych czynności, zakład ubezpieczeń może być zwolniony z pokrycia poniesionych przez ubezpieczonego wydatków, jeżeli uprzednio nie poinformowano centrum, chyba że powiadomienia nie dokonano z powodu siły wyższej albo szczególnych okoliczności.

Wydatki poniesione bezpośrednio przez ubezpieczonego będą zwrócone tylko na podstawie przedłożonych oryginalnych rachunków.

Jeżeli istnieje konieczność transportu medycznego, należy przestrzegać zasad określonych przez ubezpieczyciela. Dla umożliwienia podjęcia jak najszybciej działań, ubezpieczony lub osoba działająca w jego imieniu musi podać:

1. nazwę, adres i numer telefonu szpitala, w którym przebywa poszkodowany,
2. nazwisko, adres i numer telefonu szpitalnego lekarza prowadzącego bądź lekarza domowego.

W przypadku obrażeń ciała wymagających hospitalizacji, ubezpieczony lub działająca w jego imieniu osoba musi poinformować o tym fakcie ubezpieczyciela w ciągu określonego w warunkach ubezpieczenia czasie. Brak takiego zgłoszenia upoważnia towarzystwo ubezpieczeniowe do ograniczenia kosztów, które nie zostałyby poniesione, gdyby termin wyżej wspomniany był respektowany przez ubezpieczonego.

W razie powstania zdarzenia objętego ubezpieczeniem, poszkodowany powinien również zapobiegać w miarę możliwości zwiększaniu się szkody i ograniczyć konsekwencje zdarzenia.

Po przystąpieniu Polski do Unii Europejskiej ubezpieczenia typu assistance będą zyskiwać u posiadaczy pojazdów mechanicznych jeszcze większe zainteresowanie. Czynnikami zwiększającymi to zainteresowanie będą między innymi: wzrost świadomości ubezpieczeniowej społeczeństwa, dynamiczny rozwój motoryzacji, zwiększająca się liczba uczestników ruchu drogowego oraz kolizji drogowych.

Żródło: www.gu.com.pl

Polisy autocasco to dobrowolne ubezpieczenie komunikacyjne. Może je wykupić tylko właściciel pojazdu zarejestrowanego w Polsce. Górna granica ubezpieczenia powinna odpowiadać jego aktualnej wielkości rynkowej. Towarzystwa oferują w prawdzie możliwość podwyższenie sumy ubezpieczenia, jednak po szkodzie otrzymamy zwrot pieniędzy tylko do wysokości ceny rynkowej samochodu. Polisa jest ważna jedynie z dowodem własności dla samochodów kupionych w Polsce lub oryginalnym kwitem odprawy celnej dla pojazdów kupionych za granicą.

Ubezpieczenie autocasco chroni przed stratami materialnymi związanymi z użytkowaniem samochodu. Przede wszystkim zapewnia odszkodowanie za auto, jeśli zniszczy je lub uszkodzi sam właściciel lub osoba przezeń uprawniona do prowadzenia pojazdu. Dotyczy to też sytuacji, gdy pojazd uszkodzą nieznani sprawcy lub zwierzęta. W zależności od wariantu, polisa AC może też chronić od kradzieży lub zniszczenia auta przez żywioły, takie jak: huragan, piorun grad, powódź, pożar, zapadanie się lub opadanie ziemi.

Stawki uzależnione są od wielu czynników:

1. marki pojazdu - w niektórych towarzystwach samochody bardziej "chodliwe" u złodziei mają wyższe stawki;
2. wartości pojazdu - składka podstawowa, przed zniżkami i zwyżkami, jest obliczana jako procent wartości samochodu;
3. wieku pojazdu - w niektórych towarzystwach samochody dość nowe (do 4-5 lat) mają dodatkową zniżkę;
4. wieku właściciela - w niektórych towarzystwach osoby w wieku poniżej 26 lub 25 lat są objęte podwyższoną składką;
5. stażu kierowcy - jeżeli właściciel samochodu ma prawo jazdy poniżej 3 lat, w niektórych towarzystwach składka jest zwiększana;
6. sposobu użytkowania - niektóre firmy podwyższają składki dla samochodów służbowych lub taksówek;
7. miejsca rejestracji - im spokojniejszy region (czyli mniej wypadków i kradzieży), tym stawki niższe. Wyjątkiem jest region katowicki, w którym stawki są bardzo obniżone mimo wysokiej szkodowości.

Dodatkowe zniżki są zwykle (ale nie zawsze) stosowane przy jednoczesnym wykupywaniu polisy OC i AC. Niekiedy dodatkową zniżkę można otrzymać w sytuacji , gdy przeniesiemy się z innego towarzystwa ubezpieczeniowego.

Podstawowym źródłem zniżek jest jednak staż ubezpieczeniowy. W nagrodę za bezszkodową jazdę zapłacisz za autocasco nawet 70% taniej. Towarzystwa zwykle honorują zniżki uzyskane w innych firmach. Nie zawsze jednak tak samo. Może się okazać, że w jednym dostałbyś 70% zniżki, w innym zaś tylko 50%. Dlatego też, należy dokładnie sprawdzić warunki na których wykupuje się polisę autocasco w danym towarzystwie.

Niektóre towarzystwa oferują obniżenie składki AC za przejęcie tzw. częściowego udziału własnego w szkodzie lub franszyzy integralnej.

1. Udział własny w szkodzie, oznacza, że przy wypłacie odszkodowania firma ubezpieczeniowa potrąci określoną w umowie ubezpieczenia kwotę. Np. gdy odszkodowanie powinno wynieść 1000 PLN , a wcześniej umówiliśmy się na 10 proc. udział własny, wówczas zamiast tysiąca otrzymamy 900 PLN.
   Należy pamiętać, że udział własny obejmuje wszystkie wydarzenia - także kradzież pojazdu. A wtedy udział własny może wzrosnąć wyjątkowo ostro.
   
2. W przypadku franszyzy intergralnej firma wypłaci pełne odszkodowanie, ale tylko gdy zgłosimy się ze szkodą, której wartość przekracza ustaloną w umowie AC sumę, za straty poniżej płacimy z własnej kieszeni. Gdy kupując polisę zgodziliśmy się na franszyzę integralna np. 1000 PLN, to pełne odszkodowanie możemy dostać tylko jeżeli szkoda przekroczy tę kwotę.

Towarzystwa bardzo nie lubią wypłacać odszkodowań. Jeżeli zajdzie choć cień podejrzenia, że wypadek nie był "czysty", możesz się spodziewać nawet kilkumiesięcznych wymian listów. W ekstremalnych przypadkach towarzystwo w ogóle odmówi wypłaty odszkodowania.

Jeżeli zdecydowałeś się na wykupienie polisy autocasco, zastanów się nad pakietem (AC + OC). Zwykle taka oferta łączona jest korzystniejsza cenowo.

Źródło: ubezieczyciel.pl

Ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody spowodowane ruchem tych pojazdów jest najpowszechniej występującym rodzajem ubezpieczenia obowiązkowego. Z tytułu tego ubezpieczenia przysługuje odszkodowanie, jeżeli sprawca zdarzenia to znaczy posiadacz bądź kierujący pojazdem mechanicznym są obowiązani do odszkodowania za wyrządzoną w związku z ruchem tego pojazdu szkodę, której następstwem jest śmierć, uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia lub też utrata, zniszczenie bądź uszkodzenie mienia. Z ubezpieczenia tego ubezpieczyciel jest zobowiązany wypłacić odszkodowanie za szkodę spowodowaną przez każdą osobę kierującą tym pojazdem, a więc także przez osobę, która nielegalnie weszła w posiadanie pojazdu.

 

Za szkodę powstałą w związku z ruchem pojazdu uważa się również szkodę powstałą:

1. przy wsiadaniu i wysiadaniu z pojazdu,
2. bezpośrednio przy załadowywaniu i rozładowywaniu pojazdu,
3. podczas zatrzymania, postoju lub garażowania.
   

1. najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu mechanicznego, z wyjątkiem pojazdów historycznych,
2. przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów wolnobieżnych, z wyłączeniem pojazdów wolnobieżnych będących w posiadaniu rolników posiadających gospodarstwo rolne i użytkowanych w związku z posiadaniem tego gospodarstwa, oraz pojazdów historycznych,
3. przed przekroczeniem granicy, jeżeli posiadacz lub kierujący pojazdem mechanicznym wprowadzonym do ruchu na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej nie posiada ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych,
4. przed wprowadzeniem do ruchu pojazdu samochodowego, ciągnika rolniczego motoroweru i przyczepy, które nie zostały zarejestrowane,
5. przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów wolnobieżnych, z wyłączeniem pojazdów wolnobieżnych będących w posiadaniu rolników posiadających gospodarstwo rolne i użytkowanych w związku z posiadaniem tego gospodarstwa, oraz pojazdów historycznych, które nie zostały dopuszczone do ruchu,
6. przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów zarejestrowanych za granicą, niedopuszczonych do ruchu na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej,
7. najpóźniej w dniu ustania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń,
8. najpóźniej w dniu rozwiązania się dotychczasowej umowy.

Jeżeli umowa ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych jest zawierana przed rejestracją pojazdu samochodowego, ciągnika rolniczego, motoroweru i przyczepy, posiadacz pojazdu mechanicznego, na żądanie zakładu ubezpieczeń, jest obowiązany przedstawić zaświadczenie o pozytywnym wyniku badania technicznego tego pojazdu lub wyciąg ze świadectwa homologacji albo odpis decyzji zwalniającej z konieczności uzyskania homologacji na dany pojazd mechaniczny.

Nabycie nowego samochodu

1. W przypadku nabycia samochodu fabrycznie nowego u autoryzowanego przedstawiciela firmy motoryzacyjnej, w zasadzie nie istnieje żadne poważniejsze ryzyko związane z naruszeniem określonych przepisów prawa ubezpieczeniowego. Funkcjonujący z reguły na terenie salonu samochodowego przedstawiciel firmy ubezpieczeniowej dopilnuje, aby nowy pojazd nie opuścił firmy przed zawarciem przez nowego posiadacza określonych umów ubezpieczeń, w tym umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC.
   
   
2. W odniesieniu do umów ubezpieczeń dobrowolnych (AC, NW, Assistance), możliwym jest oczywiście ich zawarcie dopiero w momencie bezpośrednio poprzedzającym odbiór pojazdu i rozpoczęcie jego użytkowania. Jednakże w przypadku umowy ubezpieczenia obowiązkowego OC, nic nie zwalnia nowego posiadacza pojazdu z obowiązku jej zawarcia najpóźniej w dniu zarejestrowania tego pojazdu. Odbiór pojazdu może być z różnych przyczyn przesunięty w czasie (np. instalacja dodatkowego wyposażenia lub urządzeń zabezpieczających, itp.), co jednak nie zmienia faktu, że jeżeli pojazd został zarejestrowany, to na jego posiadaczu ciąży obowiązek zawarcia umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC najpóźniej w tym właśnie dniu. Powody ewentualnej zwłoki z zawarciem umowy ubezpieczenia są nieistotne z punktu widzenia oceny zasadności nałożenia opłaty (karnej) za niedopełnienie obowiązku ubezpieczenia. Istotne natomiast dla wymiaru opłaty pozostaje okres zwłoki w zawarciu umowy takiego ubezpieczenia, ponieważ od okresu zwłoki w zawarciu umowy ubezpieczenia zależy wysokość opłaty za brak ubezpieczenia.

Nabycie używanego samochodu

1. Nabycie samochodu używanego stawia przed jego nabywcą potrzebę dopełnienia szeregu czynności. Poza koniecznością sprawdzenia (dla własnego bezpieczeństwa) stanu technicznego pojazdu, legalności jego pochodzenia oraz legalności dokumentów związanych z jego posiadaniem (dowód rejestracyjny, karta pojazdu), niezmiernie ważną okolicznością jest również sprawdzenie, czy w chwili transakcji dotychczasowy posiadacz pojazdu legitymuje się ważną polisą obowiązkowego ubezpieczenia OC. Jeżeli zbywca nie legitymuje się ważnym dowodem tego ubezpieczenia, nabywca decydując się na zakup pojazdu musi pamiętać, że ciąży na nim obowiązek zawarcia umowy tego ubezpieczenia najpóźniej w dniu nabycia pojazdu i to niezależnie od faktu czy istniały ku temu fizyczne możliwości.
   
   
2. Jeżeli natomiast zbywca pojazdu posiadał ubezpieczenie w zakresie OC, na nabywcę przechodzą prawa i obowiązki zbywcy wynikające z tej umowy. Umowa taka ulega rozwiązaniu z upływem okresu, na który została zawarta, chyba że nabywca wypowie ją przed upływem 30 dni od dnia nabycia pojazdu mechanicznego. W przypadku wypowiedzenia umowy, rozwiązuje się ona z upływem 30 dni następujących po dniu nabycia pojazdu mechanicznego. W razie nie wypowiedzenia przez nabywcę pojazdu umowy ubezpieczenia we wspomnianym terminie, zakład ubezpieczeń dokonuje ponownej kalkulacji należnej składki z tytułu udzielonej ochrony ubezpieczeniowej, poczynając od dnia nabycia pojazdu, z uwzględnieniem zniżek przysługujących nabywcy oraz zwyżek go obciążających.
   
   
3. Do obowiązków zbywcy należy przekazanie oprócz wymaganych dokumentów pojazdu również dokumentu potwierdzającego zawarcie umowy ubezpieczenia OC oraz do powiadomienia zakładu ubezpieczeń, w terminie 30 dni od dnia zbycia pojazdu mechanicznego, o fakcie zbycia tego pojazdu i o danych osobowych nabywcy.

Konsekwencje braku OC

1. W razie niedopełnienia obowiązku zawarcia umowy obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów i rolników oraz ubezpieczenia budynków rolniczych w terminach przewidzianych ogólnymi warunkami ubezpieczenia, na podmiot niedopełniający tego obowiązku nakładana jest opłata przewidziana w art. 88 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Wniesienie opłaty nie zwalnia jednak z obowiązku zawarcia umowy obowiązkowego ubezpieczenia.
   
   
2. Konsekwencje finansowe są znacznie poważniejsze, jeżeli posiadacz lub kierujący pojazdem mechanicznym albo rolnik prowadzący gospodarstwo rolne spowodował szkodę innym osobom, a Fundusz wypłacił poszkodowanym należne odszkodowanie. Kwota wypłaconego przez Fundusz odszkodowania podlega bowiem zwrotowi.
   
   
3. Dochodzenie przez Fundusz zwrotu odszkodowania (regresu) w razie braku dobrowolnej jego zapłaty następuje w drodze postępowania sądowego. Kwota dochodzonego roszczenia ulega zwiększeniu o przysługujące Funduszowi odsetki za zwłokę, jak też koszty prowadzonego postępowania sądowego.
   
   
4. Dochodzenie opłaty za niedopełnienie obowiązku ubezpieczenia obowiązkowego - przy braku dobrowolnej wpłaty - prowadzone jest w trybie egzekucji administracyjnej.

Podstawy prawne

Rozdział 2 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2003 r. Nr 124, poz. 1152). Do umów ubezpieczenia obowiązkowego, w sprawach nieuregulowanych w ustawie, stosuje się przepisy Kodeksu cywilnego.

Przedmiotem ubezpieczenia są trwałe następstwa nieszczęśliwych wypadków powstałe w związku z ruchem pojazdu, polegające na uszkodzeniu ciała, powodujące trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć ubezpieczonego.
Umowę ubezpieczenia zawiera się z posiadaczem pojazdu mechanicznego. Ochroną ubezpieczeniową objęty jest kierowca pojazdu oraz jego pasażerowie.
Odszkodowanie ustala się i wypłaca w ramach sumy ubezpieczenia określonej w ogólnych warunkach ubezpieczenia. W porozumieniu z ubezpieczającym mogą mieć zastosowanie postanowienia szczególne, np. podwyższenie sumy ubezpieczenia.

Ubezpieczenie obejmuje następujące świadczenia:

1. razie trwałego (100%) uszczerbku na zdrowiu ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w wysokości równej sumie ubezpieczenia,
   
2. w razie częściowego uszczerbku na zdrowiu - taki procent sumy ubezpieczenia, w jakim nastąpił trwały uszczerbek,
   
3. w razie śmierci ubezpieczonego - 50% sumy ubezpieczenia,
   
4. zwrot udokumentowanych kosztów transportu zwłok do miejsca pochówku w Polsce, w kwocie nie przekraczającej 50% sumy ubezpieczenia.

Ubezpieczeniem objęte są wypadki powstałe zarówno w Polsce, jak i za granicą.

Ubezpieczenie NNW jest dobrowolne

Od 24 września 1998 r. hotele odpowiadają za pojazdy mechaniczne i rzeczy w nich pozostawione tylko wtedy, gdy z ich posiadaczem zawrą umowę przechowania. Co to oznacza?

Jeśli hotel nie ma parkingu strzeżonego, to nie ponosi żadnej odpowiedzialności za pojazd swojego gościa ani rzeczy w nim pozostawione. Nie ma przy tym znaczenia, że auta są zaparkowane ewidentnie na należącym do hotelu terenie, którego na dodatek całą dobę pilnują ochroniarze.

Sytuacja jest inna, gdy w ramach swojej działalności hotel prowadzi parking strzeżony albo podziemny garaż. Musi wtedy przyjąć auto na swój parking. W ten sposób zawiera z posiadaczem pojazdu umowę przechowania. Dowodem na to będzie kwit parkingowy. W razie kradzieży samochodu lub jego uszkodzenia przechowawca ma obowiązek naprawić szkodę w całości, czyli wypłacić odszkodowanie za auto oraz znajdujące się w nim rzeczy. Ale - uwaga - jeśli w samochodzie chcemy zostawić coś cennego, to należy zapytać przedstawiciela hotelu, czy wyraża na to zgodę. Bez niej przechowawca odpowiada tylko za rzeczy stanowiące zwykłe wyposażenie samochodu (np. bagażnik samochodowy) albo rzeczy zazwyczaj przewożone (np. walizki z ubraniami). Prowadzący parking nie może odmówić przyjęcia takich rzeczy ani ograniczyć w regulaminie czy umowie swojej odpowiedzialności tylko do samego auta.

Zdarza się często, że hotelowy parking strzeżony prowadzony jest przez firmę inną niż hotel i na rzecz tej innej firmy pobierane są opłaty za parkowanie. W takiej sytuacji za ewentualne straty, jakie poniósł gość hotelu w związku z parkowaniem auta, odpowiada przedsiębiorca prowadzący parking. Do niego należy kierować roszczenia. Ma to znaczenie o tyle, że hotele są znacznie bogatszymi przedsiębiorstwami niż np. jednoosobowa firma parkingowa i łatwiej wyegzekwować od nich odszkodowanie. Przed zawarciem umowy przechowania wyjątkowo drogiego auta zawsze warto sprawdzić, czy podmiot prowadzący parking jest ubezpieczony od odpowiedzialności cywilnej.

Ubezpieczyciele kuszą do zakupu polisy AC sporymi zniżkami. Jednak żeby z nich skorzystać, trzeba udokumentować brak szkód w ostatnich latach i wykazać się sporymi zniżkami za OC komunikacyjne.

Do zniżki za bezszkodowość dochodzą również rabaty za wiek kierowcy czy markę pojazdu. Do tego można się spotkać także ze zniżką za jednorazową płatność składki.

Ubezpieczyciele coraz bardziej różnicują stawki dla poszczególnych grup klientów. Tym, którzy często rozbijają samochody, proponują coraz wyższe stawki. Na cenzurowanym są szczególnie młodzi ludzie. Zawsze można spróbować zarajestrowac auto wspólnie z rodzicem, składki wtedy rozłożą się na dwie osoby, przy czym rodzic, który posiada już wiele lat prawo jazdy, może dodatkowo korzystać ze zniżek.

Jest to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych w ruchu zagranicznym.

Umowę ubezpieczenia OC w ruchu zagranicznym zawiera się z posiadaczami pojazdów mechanicznych zarejestrowanych w Rzeczypospolitej Polskiej.

Ochroną ubezpieczeniową objęta jest odpowiedzialność cywilna posiadacza lub kierującego pojazdem mechanicznym za szkody wyrządzone osobom trzecim powstałe w związku z ruchem tego pojazdu poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej, na terytorium państw będących członkami systemu Zielonej Karty.

Członkami tego systemu są: Austria, Belgia, Niemcy, Dania, Hiszpania, Francja, Finlandia, Wielka Brytania, Grecja, Włochy, Irlandia, Islandia, Luksemburg, Norwegia, Holandia, Portugalia, Szwecja, Szwajcaria, Albania, Bułgaria, Czechy, Estonia, Węgry, Chorwacja, Izrael, Malta, Maroko, Macedonia, Polska, Rumunia, Słowacja, Słowenia, Tunezja, Turcja, Ukraina.

Nie każdy wie, że parkując auto w miejscu oznaczonym tablicą z literą „P” zawiera umowę z prowadzącym parking. Strony takiej umowy mają prawa i obowiązki, przewidziane przepisami lub uzgodnione indywidualnie. W przypadku parkowania samochodów, strony zawierają – najczęściej ustną – umowę przechowania (parking strzeżony) albo umowę najmu (parking niestrzeżony).

Niestrzeżonego prawo nie strzeże

Większość parkingów - nawet takich, które są płatne - nie jest parkingami strzeżonymi. Są to wyłącznie miejsca przeznaczone do wynajęcia w celu postawienia tam na pewien czas samochodu, ale bez ochrony przed uszkodzeniem lub kradzieżą. W takim przypadku z właścicielem lub dzierżawcą terenu, na którym jest parking niestrzeżony, zawieramy umowę najmu miejsca na dłuższy postój. Jego jedynym obowiązkiem wobec klienta jest zapewnienie odpowiedniej nawierzchni na parkingu i wyznaczenie miejsca postojowego. Za kradzież lub uszkodzenie auta na takim parkingu nie możemy domagać się odszkodowania.

W przypadku wątpliwości, z jakim rodzajem parkingu mamy do czynienia, ważne są tablice informacyjne, ale nie tylko. Parking może być oznakowany jako niestrzeżony, ba – prowadzący go może nie mieć obowiązkowej koncesji i ubezpieczenia, ale wystarczy, że stwarza na parkingu widoczne na pierwszy rzut oka warunki, które świadczą o woli przyjęcia aut na przechowanie. Takie warunki to np. ogrodzenie stały dozór, kolczatki i szlabany przy wjeździe i wyjeździe, wydawanie kwitów z numerem rejestracyjnym auta, sprawdzanie dowodu rejestracyjnego itp. Dowodzą one, że prowadzący parking robi wszystko, by oddać pojazd w stanie w jakim go przyjął. Jeśli na takim parkingu zginie nam auto, sąd najprawdopodobniej uzna, że nie dopełniono umowy przechowania i przyzna odszkodowanie.

Przechowaj auto na strzeżonym

Prowadzący parking strzeżony ma obowiązek przechować auto w stanie niepogorszonym. Musi więc pilnować, aby nikt nie uszkodził czy nie ukradł samochodu, albo jakiś jego części. Nieważne są takie postanowienia regulaminu, że prowadzący parking strzeżony nie odpowiada za kradzież kołpaków lub anteny samochodowej. Sytuacja przedstawia się inaczej, gdy chodzi o rzeczy pozostawione w aucie, a nienależące do jego wyposażenia ani do kategorii rzeczy zazwyczaj przewożonych np. torba z laptopem na tylnym siedzeniu albo drogi telefon komórkowy w skrytce. Przechowawca, czyli prowadzący strzeżony parking, odpowiada za utratę lub uszkodzenie takich rzeczy tylko wtedy, gdy przyjął pojazd wiedząc o nich. Należałoby więc uprzedzić prowadzącego parking o pozostawieniu w aucie innych przedmiotów. Jeśli zgodzi się przyjąć pojazd, to odpowiada również za te rzeczy. Jeśli nie będzie wiedział o ich pozostawieniu w aucie - ryzyko zniszczenia lub kradzieży spada na ich właściciela. Jak jednak zakwalifikować radioodtwarzacz samochodowy albo walizki z ubraniami w bagażniku? Wbudowane fabrycznie radio należy do standardowego wyposażenia auta, więc odpowiada za nie prowadzący parking. Walizki zaś są bagażem zwyczajowo przewożonym samochodem, więc parking nie może odmówić ich przyjęcia.

Weź umowę albo kwit

Jeśli na parkingu strzeżonym auto zostanie uszkodzone, okradzione lub skradzione, to jego posiadaczowi należy się odszkodowanie i to w pełnej wysokości. Oznacza to, że zapis w regulaminie parkingu ograniczający jego odpowiedzialność do jakiejś kwoty, jest z mocy prawa nieważny.

Podstawą do dochodzenia roszczeń jest umowa podpisana z firmą prowadzącą parking, a przy jej braku – kwit parkingowy, w którym powinny być oznaczone co najmniej marka, model oraz numeru rejestracyjny pojazdu. We własnym interesie powinniśmy zawrzeć umowę na piśmie, gdy chcemy zostawić na parkingu auto o dużej wartości albo gdy mamy zamiar korzystać z parkingu przez dłuższy czas.

Warto również sprawdzić, czy prowadzący parking jest ubezpieczony. Na nasze żądanie powinien przedstawić ważną polisę OC. Łatwiej dochodzić odszkodowania, gdy ma je wypłacić ubezpieczyciel.

Podstawa prawna:
Art. 835- 845 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz.U. z 1964 r. Nr 16, poz. 93 z późn. zm.) Wyrok Sądu Najwyższego z 6 czerwca 1991 (II CR 740/90; OSNC 1993/3/38) Wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie z 7 kwietnia 1998 r. (I ACa 71/98) Wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie z 10 marca 1999 r. (I ACa 962/98)

Źródło: www.motofakty.pl

Od 1 maja 2005 roku Polacy podróżujący w krajach Unii Europejskiej nie mają obowiązku posiadania Zielonej Karty (ZK). Wystarczy wykupione w kraju OC, które jest ważne na terenie całej Wspólnoty. Druga ważna wiadomość: do polskiej polisy OC nie potrzeba też żadnych tłumaczeń czy potwierdzeń. Nie oznacza to oczywiście, że nie musimy zabierać ze sobą dowodu zawarcia ubezpieczenia, który jest wymagany w przypadku kontroli drogowej lub, co gorsza, stłuczki.

Jeśli wypadek nie zdarzył się z naszej winy

Załóżmy optymistycznie, że wyrządzona mam szkoda nie jest poważna i samochód nadaje się do dalszej jazdy. W takiej sytuacji szkodę możemy zgłosić nawet po powrocie do kraju. Przy Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym w Polsce działa ośrodek informacji, który odnajdzie dla nas reprezentanta do spraw roszczeń wobec firmy ubezpieczeniowej sprawcy. Swoich praw możemy dochodzić w języku polskim. W przypadku, jeśli dane towarzystwo nie ma swojego reprezentanta w Polsce, szkodę można likwidować przez Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

Bez względu na to, gdzie się zgłosimy, musimy udokumentować poniesioną stratę.

Dlatego też przed wyjazdem warto zaopatrzyć się w polsko-angielski formularz wspólnego oświadczenia o zdarzeniu drogowym (accident statement) dostępny m.in. na stronie Polskiej Izby Ubezpieczeń. Druk powinien składać się z dwóch lub trzech arkuszy, z których jeden to okładka w kolorze niebieskim z napisem Europejskie Oświadczenie o Zdarzeniu Drogowym (European Accident Statement). O tego typu dokument można również pytać bezpośrednio u agenta ubezpieczeniowego.

Jeśli nie mamy przy sobie formularza, warto spisać numery rejestracyjne drugiego pojazdu oraz dane osobowe jego właściciela. Jeśli są rozbieżności w kwestii winy, nie wahajmy się wezwać policji. Protokół policyjny będzie przydatny przy formalnościach związanych z likwidacją szkody. Policję trzeba wezwać zawsze, gdy są zabici lub ranni.

Jeśli zawiniliśmy

Również i w tym przypadku szkodę możemy zgłosić naszemu ubezpieczycielowi OC po powrocie z zagranicy. Do jej likwidacji będzie potrzebny protokół policyjny lub wspólne oświadczenia o zdarzeniu drogowym, gdzie koniecznie trzeba wpisać numery rejestracyjne samochodów (zamiast numeru ZK) biorących udział w zdarzeniu. Jeśli mamy dodatkowo ubezpieczenie AC, a wypadek był na tyle poważny, że nie możemy wrócić samochodem do Polski, trzeba skontaktować się z tzw. komisarzami awaryjnymi, czyli towarzystwami współpracującymi z naszym ubezpieczycielem. Większość polskich towarzystw posiada sieć współpracujących z nimi instytucji na terenie całej Europy. Umożliwia to pokrycie kosztów niezbędnych napraw. Dużo zależy od wykupionej przez nas opcji ubezpieczeniowej. Możemy, dmuchając na zimne, wybrać najpełniejszą formę assistance. Najdroższe ubezpieczenia obejmują m.in. nawet zastępczego kierowcę, który dowiezie rodzinę z powrotem do kraju w przypadku.

Pomoc przewodnika

Jeśli nie znamy języka, przepisów danego państwa, a chcemy się jak najlepiej zabezpieczyć - można przed wyjazdem wykupić polisę ubezpieczenia ochrony prawnej, którą w Polsce oferuje już kilku ubezpieczycieli. Wtedy naszymi problemami zajmie się za granicą reprezentant prawny znający miejscowy język i lokalne prawo. To bardzo istotne, bo szkodę likwiduje się zgodnie z prawem miejsca kraju, w którym powstała.

Kłopoty krajach UE:

1. Czechy i Słowacja

Ubezpieczyciele potrącają tzw. amortyzację od kosztów związanych z naprawą pojazdu. Im starszy pojazd, tym potrącenie jest większe. Ubezpieczyciele wypłacają bardzo niskie kwoty zadośćuczynienia.

2. Niemcy

Gdy przedstawi się ubezpieczycielowi sam kosztorys za naprawę pojazdu, odszkodowanie pomniejszane jest o VAT. By dostać je z VAT, potrzebna jest faktura (do niedawna niewymagana).

3. Włochy i Francja

Miejscowa policja nie wydaje zaświadczeń o kolizji drogowej. Bardzo trudno jest samemu dochodzić roszczeń. Ubezpieczyciele kontaktują się z adwokatem lub ubezpieczycielem poszkodowanego, nie zaś bezpośrednio z zainteresowanym. Ponadto we Włoszech ubezpieczyciele likwidują szkody bardzo powoli.

4. Austria

Trzeba zapłacić za przyjazd policji na miejsce zdarzenia. Jeżeli chcemy uniknąć takich wydatków, lepiej samemu zadbać o spisanie z drugim uczestnikiem okoliczności zdarzenia, np. posługując się opisanym wyżej formularzem. Policję trzeba jednak zawsze wezwać wtedy, gdy są zabici lub ranni.

Przydatne adresy stron:

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny - www.ufg.pl

Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych - www.pbuk.com.pl

Polska Izba Ubezpieczeń - www.piu.org.pl

Źródło: auto.gazeta.pl